Льготная ипотека по программе реновации: льготы и преимущества

Льготная ипотека по реновации

От ветхих и аварийных домов в Москве не останется и следа. В действие вступила программа реновации, которая предполагает снос строго жилого фонда столицы. В проект уже включены порядка 35 тысяч квартир. Сотни тысяч граждан не потеряют крыши над головой – всем им предоставят равноценные по площади помещения. Причем не важно, является переселенец собственником или нанимателем. С реновацией связано множество вопросов и домыслов. Не все москвичи с восторгом приняли новый проект. Один из камней преткновения – ипотека. Совсем недавно кредит и переселение не могли найти общий язык. Люди опасались того, что окажутся на улице, ведь фактически останутся без жилья. В этой связи был разработана Федеральный закон №141-ФЗ (от 1 июля 17 года), который на данный момент активно действует. Чтобы ликвидировать все «темные пятна», постараемся охватить глобальные вопросы, связанные с льготной ипотекой в рамках реновации.

Можно ли взять ипотеку на квартиру в доме под реновацию?

Если дом в будущем подлежит сносу и уже включен в программу реновации, это не значит, что недвижимость, имеющуюся в собственности, запрещают свободно реализовывать. Хозяин сам решает, что делать с принадлежащими ему квадратными метрами: продавать, дарить или сдавать, например.

Предположим, семья решила взять кредит на приобретение собственного помещения для проживания. Подходящая по цене и условиям квартира расположена в старом доме, который попал в программу переселения. Фактически жилплощадь продается – так решил владелец. Если собственных денежных средств у семейства недостаточно, то граждане обращаются в банк за кредитом.

Теоретически выдача ипотеки на покупку жилья в доме под снос возможна. Однако такую процедуру осуществляют далеко не все банки страны. Причинами подобных внутренних запретов в финансовых организациях становятся следующие факторы:

• бумажная волокита, связанная с изменением предмета залога в дальнейшем;
• разница в фактической стоимости старой и новой жилплощадей;
• намерение кредитуемого быстрее закрыть долг, что не выгодно банковской структуре.

Однако не стоит отчаиваться. Не все организации ввели подобные запреты. К примеру, Сбербанк успешно выдает кредиты на покупку жилья в домах под снос. Так что взять ипотеку, если они необходима, не составит труда. Важно, конечно, выполнить все условия, поставленные конкретной банковской организацией.

Льготная ипотека в Сбербанке

Бывает и так, что большая семья живет в маленькой квартирке в старой пятиэтажке. Ячейка общества узнает про планируемый снос. По закону для переезда им предоставят равнозначное по площади жилье. Если этот факт семейство не устраивает, они могут запросить помещение побольше, а за разницу придется лишь доплатить.

Не всегда находятся собственные средства для этой доплаты – тогда граждане обращаются в банковскую организацию за кредитом. Такой займ выдается на общих основаниях, если нет льгот –семья не молодая, в ней нет военнослужащих и так далее. Сбербанк сейчас предлагает простой жилищный кредит под 9 процентов годовых – это самые выгодные условия из всех имеющихся на рынке на данный момент.

В ближайшем будущем планируется снижение этой цифры до 7. Разговоры ведутся на уровне столичного Правительства, но конкретные меры пока не принимаются. Многое зависит от ключевой ставки Центробанка России – она пока не торопится снижаться.

Документы для получения льготной ипотеки

Принято решение: взять льготный кредит под ипотеку для того, чтобы улучшить жилищные условия после переселения? Тогда придется обратиться в финансовую организацию и предоставить туда следующие документы:

1. паспорт основного кредитуемого;
2. паспорта поручителей;
3. заявку;
4. выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности на жилплощадь в строении под снос;
5. справки о платежеспособности.

Некоторые дополнительные документы (свидетельство о браке, о рождении малышей, о разводе) финорганизация вправе запросить дополнительно.

Важно: доказывать свое право на улучшение условий проживания не нужно – достаточно личного желания.

Пока льготная ипотека не действует в полную силу. Некоторые искренне не понимают ее смысла, говорят о том, что она станет дополнительной статьей расходов для городского бюджета. Однако о закрытии льготного кредитования по программе переселения москвичей из аварийных и ветхих зданий пока не может идти речи.

Привлечение АИЖК к реализации льготной ипотеки

Агентство ипотечного жилищного кредитования помогает переселенцам реализовать свое право воспользоваться льготной ипотекой по программе реновации. В функции АИЖК включены масштабные мероприятия по развитию жилищной сферы Москвы, поэтому без данной организации осуществление льготного кредитования в рамках переселения невозможно в принципе.

Гражданин вправе лично обратиться в учреждение. Там его проинформируют о его правах и обязанностях, как переселенца. Объяснят, куда направиться за кредитом, какие документы собрать.

АИЖК будет производить компенсацию части процентной ставки. Этот момент пока проходит стадию обсуждения.

Если квартира куплена в ипотеку, а дом сносят: что делать

Чтобы дом снесли по программе реновации, необходимо согласие более 60 процентов собственников от общего числа хозяев помещений определенного здания. До появления Федерального закона №141-ФЗ именно ипотечники выступали резко против программы переселения. Люди опасались, что переезд для них станет невозможным. Старое жилье снесут. А ведь оно находится в залоге у банка. Получается, нет залога – нет и кредита, значит, негде жить.

Чтобы подобного не произошло, была изменена законодательная база. Теперь при переезде из ветхого строения в современную многоэтажку изменяется предмет залога. При этом:

• график платежей для конкретного кредитуемого не «перекраивается»;
• срок займа не возрастет;
• сумма долга не увеличивается.

Когда состоится переезд в новое жилье, собственник на руки получит выписку из ЕГРН – она подтверждает право владения объектом недвижимости. Документ вместе с паспортом предоставляют в банк – чем раньше это будет сделано, тем лучше.
В идеале сообщать о подобных переменах банковской структуре должен Росреестр. Но, чтобы не допустить потери времени, целесообразнее заняться вопросом самостоятельно.

Выписку из ЕГРН можно заказать через МФЦ. Росреестр не работает с гражданами напрямую, только через многофункциональные центры страны.

Сносят квартиру, взятую в ипотеку: как поведет себя банк?

Когда банк давал кредит, он не мог знать о том, что дом в будущем снесут. Вероятно, подобное станет для структуры неожиданностью.

Иногда финансовые организации, что называется «под шумок», пытаются подсунуть кредитуемому обновленные условия договора, связанные с изменившимися обстоятельствами. Например:

• резко вырастает процентная ставка по уже имеющемуся долгу;
• непонятным образом увеличивается сумма займа;
• растягивается срок выплат;
• возрастают ежемесячные платежи.

Подобные меры незаконны. Если они применяются на практике, гражданин вправе обратиться в правоохранительные органы и в суд, чтобы защитить свои права и интересы.

Когда ипотечное помещение сносят, а кредитуемому при этом выдают новую квартиру, банк меняет лишь предмет залога. Им становится жилплощадь в современной многоэтажке. Этот факт обычно отражают в договоре, который перезаключают с заемщиком. Остальные условия остаются прежними.

Подведем итоги

Ипотека и программа переселения вполне могут взаимодействовать друг с другом, чтобы, в конечном итоге, приносить пользу простым гражданам. Сейчас процентная ставка определена на уровне в 9 процентов годовых. В ближайшем будущем планируется ее снижение до 7. Обсуждение сейчас ведется на уровне столичного Правительства. Сама же программа реновации уже вступила в действие. Определены дома, которые точно будут снесены в обозримом будущем. Те, кто взял деньги в долг у банка на жилье в старом доме, ничего не потеряют – изменится лишь предмет залога; платежи, сроки и сумма кредитования останутся прежними. За осуществлением проекта строго следит мэр Москвы Сергей Собянин. Вопрос также находится на личном контроле Президента России. Поэтому простым гражданам боятся нечего – без собственных квартир они точно не останутся.

7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства

Государство может помочь некоторым людям с покупкой жилья: дать средства на погашение кредита, взять на себя несколько процентов по ипотеке или вернуть часть потраченной на жильё суммы. Вот какие бонусы можно получить.

Субсидия до 35% от стоимости жилья для молодых семей

Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, в Москве — 10 метров);

семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;

и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит.

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;

35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м.

Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке.

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽.

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Найти кредит по низкой ставке

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2019 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства. Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

Военная ипотека

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку. Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2019 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить). Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет.

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно.

Материнский капитал

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему.

Оплату образования детей.

Пенсионные накопления матери.

Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями.

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.

Налоговый вычет

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;

13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽.

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Кредитные каникулы

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);

кредит оформлен на единственное жильё;

ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;

заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Официальный сайт Сбербанка России

от 1 года до 30 лет

Ипотека для участников
Программы реновации

Возможность оформить кредит и улучшить
жилищные условия при переселении для
собственников и нанимателей по договору
социального найма квартир в домах, включенных
​в Программу реновации.

​Процентные ставки по ипотечным кредитам

от 8,8%
годовых

от 9,3%
годовых

Без подтверждения дохода

от 9,6%
годовых

Как оформить ипотечный кредит
по Программе реновации

Кредитование осуществляется в рамках программы Сбербанка «Приобретение готового жилья»
с учетом индивидуальной схемы кредитования физических лиц на приобретение объектов
недвижимости, реализуемых Московским фондом реновации жилой застройки.

​

Выберите квартиру

Квартира может быть выбрана только в том районе, где находится передаваемый Фонду реновации Объект Недвижимости (сносимая квартира)

​

Подайте заявку

В офисах Сбербанка можно получить консультацию и подать заявку на кредит

​

Ожидайте решение банка

Заявка будет обрабатываться несколько дней, после чего вы получите решение банка

​

Соберите документы

Соберите необходимый пакет документов на объект недвижимости и передайте его менеджеру банка для рассмотрения объекта

Приходите на сделку

В случае одобрения объекта недвижимости, подпишите кредитный договор в Центре ипотечного кредитования Сбербанка

​​​

Подпишите договор
в офисе Фонда реновации

Подпишите договор мены жилого помещения или договор купли-продажи

Зарегистрируйте право собственности

Подайте в Фонд реновации копию кредитного договора для регистрации договора мены жилого помещения или договора купли-продажи в Ростреестре. Для регистрации договора Фондом требуется оформление доверенности на сотрудника Фонда

Документы для рассмотрения объекта недвижимости

Документы по объекту недвижимости, который передается в Фонд реновации

• Свидетельство о государственной регистрации права собственности на передаваемый Фонду реновации объект недвижимости или его нотариально заверенная копия/выписка из Единого государственного реестра недвижимости – предъявляется в случае, если право собственности на предаваемый Фонду реновации объект недвижимости получено после вступления в силу Федерального закона от 21.07.1997 №122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».
  В ином случае в подтверждение права собственности на реализуемый объект недвижимости должны быть предоставлены иные документы, выданные в соответствии с действовавшими на момент такой регистрации нормативными актами субъектов Российской Федерации и муниципальных образований.
• Документ, являющийся основанием возникновения права собственности на передаваемый Фонду реновации объект недвижимости (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о приватизации, иное).
• В случае, если объект недвижимости находиться в социальном найме необходимо предоставить договор социального найма по объекту недвижимости, включенному в Программу реновации и передаваемому Фонду реновации.

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен.

Оценочный альбом на кредитуемый объект недвижимости

Для заказа клиентам Оценочного альбома необходимо предоставить:

• Поэтажный план жилого помещения
• Экспликация

Или предоставить один документ:

• Технический паспорт в состав, которого уже включены поэтажный план и экспликация.
• А так же иные другие документы, которые могут потребоваться по требованию банка или оценочной компании.

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен.

Услуги оценочных компаний платные.

Набор документов Фонд реновации напрямую передает сотруднику банка для последующей передачи их в оценочную компанию.

При рассмотрении конкретной заявки, в случае необходимости, Сбербанк может запрашивать иные, дополнительные документы

Общие условия

Комиссия за выдачу кредита – отсутствует

Обеспечение по кредиту – Залог кредитуемого жилого помещения.

На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).

Минимальный взнос составляет 20% стоимости кредитуемого объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке. В качестве минимального взноса учитываются: разница между стоимостью кредитуемого объекта недвижимости , указанной в отчете об оценке, и суммой, подлежащей оплате по договору купли-продажи жилого помещения/размером доплаты по договору мены, и обязательный обеспечительный платеж в размере 100 000 рублей. В качестве первоначального взноса принимается передаваемый Московскому фонду реновации жилой застройки объект недвижимости, а также собственные накопления клиента.

Макс. сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:

• 80% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;

• 80% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

Льготное ипотечное кредитование в 2022 году: программы и условия для участия

Ипотечное кредитование – один из способов приобретения жилья для тех, кто имеет стабильное финансовое положение и собственные денежные накопления. Чтобы сделать покупку дома или квартиры доступной для всех категорий граждан, ежегодно разрабатываются и внедряются различные государственные программы преференциального кредитования. Льготная ипотека в 2022 году предоставляется на особых условиях и является прекрасным стимулирующим средством финансовой и строительной отрасли страны, а также опосредованно способствует улучшению демографической ситуации в России.

Виды льготной ипотеки

Льготный ипотечный кредит – это особый вид кредитования, в котором кроме кредитно-финансового учреждения и заемщика участвует третья сторона. В зависимости от статуса третьей стороны ипотека может быть:

• Государственной – особые льготные условия ипотеки базируются на денежных выплатах из федерального или регионального бюджета. Благодаря государственному финансированию заемщикам может быть предложена более низкая процентная ставка по кредиту, оплачены проценты по ипотеке или предоставлена недвижимость по цене ниже рыночной.
• Негосударственной – при таком виде кредитования роль государства выполняют крупные компании и корпорации, предоставляющие льготы по ипотеке своим сотрудникам.

Рассмотрим подробно некоторые виды преференциального ипотечного кредитования.

Социальная ипотека

Основой механизма функционирования социальной ипотеки является разделение финансового бремени по кредиту между заемщиком и государством. Претендовать на приобретение жилплощади с помощью льготной ипотеки могут следующие категории граждан:

• проживающие в помещениях, площадь которых не соответствует действующим нормам (необходимый минимум – 18 кв. м. на 1 человека);
• имеющие жилье в домах, признанных аварийными;
• состоящие в очереди на получение жилплощади в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий;
• проживающие на одной жилой территории с людьми, страдающими тяжелыми формами хронических заболеваний (туберкулез, эпилепсия, психические расстройства и т.д.).

В зависимости от конкретной государственной программы, заемщикам может быть предложен один из льготных вариантов:

1. Предоставление денежной субсидии, которую получатель может использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или для погашения самого кредита и процентов по нему.
2. Реализация объекта жилой недвижимости по специальной сниженной цене.
3. Расчет ипотеки по низкой процентной ставке (разница по процентам возмещается за счет бюджетных средств).

Несмотря на то, что льготное ипотечное кредитование рассчитано на самые социально незащищенные слои населения, банки все же выдвигают определенные требования к заемщикам:

• российское гражданство;
• официальное трудоустройство с возможностью подтверждения уровня доходов;
• положительная кредитная история;
• наличие собственных денежных средств для внесения первоначального взноса по кредиту;
• возрастной ценз (в зависимости от конкретной программы и банковского учреждения возраст заемщика может варьироваться от 18 до 54 лет);
• наличие статуса нуждающегося в улучшении условий проживания;
• определенный стаж на последнем месте работы (от 6 месяцев до 1 года).

Если соискатель соответствует всем требованиям банка, чтобы оформить ипотеку ему потребуется следовать следующему алгоритму действий:

1. Обращение в муниципалитет или местную администрацию.
2. Постановка в очередь на субсидирование.
3. Визит в банк для заполнения анкеты заемщика. Потребуется предоставить определенный пакет документов.
4. Поиск подходящего объекта недвижимости.
5. Заключение предварительного договора купли-продажи.
6. Подписание кредитного договора на ипотеку.
7. Применение государственной льготы.

Льготные условия по ипотеке для сотрудников компаний

Крупные компании и корпорации (Газпром, РЖД), ценящие своих сотрудников и понимающие важность обеспечения работников жильем, принимают участие в банковских программах кредитования. Основными критериями для участия сотрудников являются:

• определенный стаж работы в компании;
• нуждаемость в жилье;
• наличие особого статуса (молодой специалист, многодетная семья, родитель-одиночка, инвалид и т.д.).

Если работник имеет право на льготный кредит, он может рассчитывать на следующие условия:

• сниженная процентная ставка – от 7,5 до 12% годовых;
• первоначальный взнос – от 5 до 30% от общей стоимости жилья;
• срок кредитования – от 15 до 30 лет;
• досрочное погашение ипотеки.

Для оформления кредита участник корпоративной программы должен обратиться в банк-партнер, заполнить анкету и пройти проверку на соответствие требований к заемщику:

• по возрасту;
• уровню ежемесячного дохода;
• кредитной репутации;
• наличию иных действующих кредитов.

После одобрения заявки, происходит подписание кредитного договора и оформление недвижимости в собственность с обременением. Сотруднику необходимо предъявить действующий ипотечный договор по месту работы для получения полагающейся субсидии.

Военная ипотека

Обеспечением жильем военнослужащих – первоочередная задача государства. С этой целью была разработана и внедрена программа НИС (накопительно-ипотечная система). Механизм действия этой ипотеки довольно прост:

• для военного создается личный счет, на который ежемесячно перечисляется определенная сумма из федерального бюджета (в 2022 году размер взноса составляет 24 034 руб.);
• воспользоваться бюджетными накоплениями можно по истечении 3 лет с момента вступления в программу.

Средства с индивидуального счета военнослужащего будут использованы при оформлении льготной ипотеки в выбранном банке:

Льготные условия кредитования включают в себя следующие параметры:

• максимальная сумма ипотеки – 2300000 руб.;
• процентная ставка – в среднем 9,5% годовых;
• срок кредитования – напрямую зависит от возраста военного (кредит должен быть погашен до наступления возраста 45 лет).

Для оформления ипотеки потребуется собрать и предоставить в банк необходимый пакет документов:

• заявление;
• паспорт;
• свидетельство участника программы НИС;
• документы на супругу и детей (при наличии);
• документы на приобретаемую жилплощадь (техпаспорт, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРН и т.д.).

Молодая семья

Принять участие в федеральной, региональной или муниципальной программе для молодых семей могут граждане, отвечающие следующим требованиям:

• российское гражданство;
• возраст до 35 лет;
• наличие заключенного брака или детей;
• нуждаемость в жилье;
• наличие постоянного дохода, достаточного для уплаты ежемесячных взносов по ипотеке.

По условиям программы «Молодая семья» пара или одинокий родитель с детьми получает жилищную субсидию в размере от 5 до 35% стоимости выбранной недвижимости. Кроме того, заемщики могут рассчитывать на получение следующих льготных условий:

• длительный срок кредитования (15-30 лет);
• сниженную процентную ставку (от 8, 5 % годовых);
• небольшой первоначальный взнос;
• возможность привлечения созаемщиков из числа членов семьи;
• привлечение средств материнского капитала (при наличии).

Для оформления льготного ипотечного кредита молодой семье придется пройти непростой бюрократический путь:

1. Обращение в органы местного самоуправления в качестве нуждающихся в изменении жилищных условий.
2. Постановка на учет.
3. Получение сертификата, подтверждающего участие в программе «Молодая семья».
4. Обращение в банк для написания заявления и предоставления пакета документов.
5. Получение одобрения банка.
6. Заключение предварительного договора купли-продажи и предоставление документов на недвижимость.
7. Подписание кредитного договора и оформление закладной на приобретенную квартиру или дом.

Ипотека с материнским капиталом

Использование семейного капитала для улучшения жилищных условий семьи разрешено законодательно. Поэтому при оформлении ипотеки граждане могут привлекать эти денежные средства в качестве первоначального взноса или для оплаты части кредита и процентов.

Для владельцев материнского капитала не предусмотрено отдельных программ кредитования. Но молодые родители могут подпадать под категорию участников иных льготных государственных проектов. Стандартные же банковские ипотечные условия выглядят следующим образом:

• срок кредитования – 15-30 лет;
• процентная ставка – от 8,5 до 14,5%;
• первоначальный взнос – от 10 до 40%;
• сумма кредита – от 600000 до 100 млн. руб.

Оформление ипотеки происходит при непосредственном участии Пенсионного Фонда России, который является гарантом финансового обеспечения сертификатов материнского капитала.

Ипотека 6%

С января 2018 года вступают в силу дополнительные меры по стимулированию льготного ипотечного кредитования в России. В период с 1.01. 2018 г. по 31.12.2022 г. для семей, имеющих 2-х и более детей, будет действовать ставка в размере 6%. Главное условие – рождение 2-го и последующий детей в указанный период. Кроме того, важно учитывать следующие нюансы:

• ипотека может быть оформлена в кредитно-финансовых организациях, своевременно оформивших заявку на участие в программе;
• жилая недвижимость должна выбираться на первичном рынке (новостройки);
• наличие собственных средств в размере не менее 20% от расчетной стоимости жилья;
• максимальный размер кредита составляет 3 млн. руб. (8 млн. руб. для городов федерального значения);
• обязательное страхование заявителя от основных рисков.

Механизм льготной ипотеки под 6% будет выглядеть следующим образом:

1. Визит в банк.
2. Предоставление стандартного пакета документов.
3. Подписание ипотечного договора.
4. Компенсация недополученной выгоды банковскому учреждению из средств госбюджета.

Подробные условия ипотеки под 6 процентов на 2022 год описаны в отдельной статье.

Ипотека под 2 процента

Еще одна очень популярная программа льготной ипотеки распространяется на жителей Дальнего Востока. По условиям программы ставку в 2 процента могут получить молодые семьи с детьми и без детей, неполные семьи, где есть ребенок и получатели «Дальневосточного гектара». Подробные условия ипотеки для «Дальневосточников» описаны в отдельной статье. Предполагается, что в 2022 году будет расширение регионов имеющих право на льготную ипотеку под 2 процента.

Сельская ипотека

Еще одна льготная ипотека направлена на увеличение и развитие сельских регионов. По данной программе жителе сельских поселений имеют право взять ипотеку по ставке от 0,1 до 3% годовых на строительство дома или приобретение жилья. Подробные условия сельской ипотеки под 3 процента читаем тут.

Льготы по реновации

Реновация – это программа расселения жителей столицы из ветхого жилья. В основу программы заложен равнозначный обмен недвижимости (количество комнат, общая площадь, район нахождения и т.д.). В случае если переселенцы желают получить недвижимость большей площади, они могут претендовать на оформление ипотеки на льготных условиях. Для получения более точной информации москвичам необходимо обращаться в управы по месту проживания.

Что еще ждать

Вопрос приобретения жилья для широких масс населения является наиболее острым и животрепещущим. Поэтому ежегодно на рассмотрение в Государственную Думу вносятся новые законопроекты и программы, призванные сделать покупку собственной квартиры или строительство дома более доступным для простых россиян.

Последняя законодательная инициатива, касающаяся ипотеки под 6% для семей, имеющих более 2-х детей, предположительно может быть продлена. При этом семьи, в которых в период с 2018 по 2022 год родятся двое и более и детей могут рассчитывать на 8-летний срок действия пониженной ставки по ипотеке.

Такое отношение государства к жилищной проблеме благоприятно сказывается не только на общей социально-экономической атмосфере в стране, но и существенно влияет на улучшение демографической ситуации.

Заключение

Несмотря на то, что многие семьи до сих пор считают ипотеку неподъемным финансовым бременем, льготы, предоставляемые заемщикам государством, делают ее доступной и экономически выгодной для многих социально незащищенных категорий граждан.

Главное условие – желание самих граждан участвовать в государственных программах, ведь все они носят заявительный характер. Чтобы получить жилищный сертификат, денежную субсидию или низкую процентную ставку от банка необходимо проявить здоровую инициативу, встать в очередь в качестве нуждающихся в жилье, собрать нужные документы.

Ждем ваши вопросы в комментариях.

Всегда на связи наш ипотечный юрист. Если вас интересует ипотека с господдержкой в 2022 году, то обязательно запишитесь на бесплатную консультацию к нему.

Будем благодарны за оценку поста и репост.

Бесплатная ипотека: какие преимущества даёт ипотека с господдержкой

Получить ипотеку с господдержкой в Калининграде сегодня могут не только бюджетники, но и молодые родители, а также те, кто просто нуждается в жилье. Можно стать участником сразу нескольких программ, и тогда ипотека вообще обойдётся бесплатно.

Банк или фонд?

Государство, желая дать гражданам возможность приобрести жильё на льготных условиях, использует самые разные механизмы. Один из успешных — материнский капитал, который можно направить на покупку или строительство жилья. Второй механизм — компенсация банкам потерь по процентам: и сегодня банки активно предоставляют гражданам ипотеку с господдержкой по сниженным процентным ставкам.

Разрабатываются целые ипотечные программы с самыми разными условиями. Федеральные программы реализуются через “ДОМ.РФ” (ранее — АИЖК) — специально созданную государством структуру для повышения качества и доступности жилья.

В Калининграде региональные программы ипотеки с господдержкой реализует Фонд жилищного и социального строительства — этот институт создавался правительством области для улучшения жилищных условий калининградцев. Он является оператором “ДОМ.РФ”, а также строит жильё и выдаёт ипотечные займы — на покупку как своих квартир, так и жилья у других застройщиков. И здесь пока самые выгодные процентные ставки и весьма интересные ипотечные программы.

“Наши региональные программы делались в дополнение к федеральным, которые реализуются через банк “ДОМ.РФ”. Но наши программы более обширные, с большим охватом участников”, — рассказывает заместитель директора фонда по ипотеке Владислав Готовка.

Льготная ипотека по сниженной ставке

Региональная программа “Льготная ипотека” интересна прежде всего своей низкой процентной ставкой. Причём эта ставка фиксированная на весь период кредитования.

“Сейчас минимальная ставка по программе — 6,9% годовых при условии, что первоначальный взнос составит 50% от стоимости жилья и более. Но больше 8,5% ставка в любом случае не будет. Даже без страховки ставка не будет выше 9,2%. На этой неделе ключевые игроки на кредитном рынке подняли ставки по ипотеке, сейчас там базовая — 10,5%, — говорит эксперт. — Наша ставка сегодня очень выгодна для калининградцев”.

Участниками этой программы могут стать работники бюджетной сферы, государственные и муниципальные служащие, малообеспеченные граждане, а также те, кто признан нуждающимся в жилье. Причём интересный момент: нуждающийся в улучшении жилищных условий — это не тот, кто стоит в некой очереди на жильё. Решение о нуждаемости человека в жилье принимает фонд, исходя из норматива.

“Если квартира, где проживает человек, меньше по площади, чем предусмотрено нормативом, то соискателю достаточно принести подтверждающие документы, и мы сами будем принимать решение, — говорит Владислав Готовка. — Норматив зависит от числа членов семьи, проживающих на одной территории. Если человек живёт один, площадь квартиры должна быть не более 33 квадратных метров, чтобы он был признан нуждающимся в жилье. Если в квартире живут двое — то не более 42 квадратных метров. Если одну квартиру делят трое или более человек — норматив составляет 18 метров на человека”.

То есть квартира для семьи из трёх человек должна быть по площади не более 54 кв. м (18х3=54) — тогда члены семьи могут быть признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий и стать участниками программы.

“По сути, участниками этой программы могут стать очень многие. Ведь мы знаем множество примеров, когда молодые супруги живут в однокомнатной квартире площадью 35–40 квадратных метров — они имеют право на льготную ипотеку”, — рассказывает заместитель главы фонда.

Но есть уточнение: для участия в программе человек должен покупать квартиру в доме, построенном не позже 2012 года.

Когда рождаются дети

С 2018 года в Калининградской области действует ещё одна программа ипотеки с господдержкой — для семей с детьми. Если в семье в 2018–2019 годах родился ребёнок, причём не важно, первый, второй, третий или т.д., то семья имеет право на субсидию на погашение процентов по ипотеке. И эту субсидию она будет получать до трёхлетия ребёнка.

“Пока ребёнку не исполнится один год, возмещение по процентам составит 100 процентов. С года до двух лет — 75 процентов, а с двух до трёх лет — 50 процентов, — объясняет Владислав Готовка. — Но стоит обратить внимание: фонд возмещает именно проценты — то есть ту сумму в ежемесячном платеже по кредиту, которая идёт в уплату процентов, а не основного долга. Но при аннуитетных платежах в первые годы ипотеки основная часть суммы идёт как раз на проценты по кредиту, а значит, для заёмщика этот механизм очень выгоден”.

Эта программа была внедрена для того, чтобы молодые семьи смогли улучшить свои жилищные условия и при этом рождаемость бы не падала, подчёркивает он.

Но что делать тем семьям, где рождаются дети, а ипотеку уже взяли?

“Семьи могут стать участниками программы, если договор был оформлен с 1 апреля 2018 года по 31 декабря 2019 года. А квартира куплена в доме постройки после 2012 года. Но если ипотека уже была раньше, а ребёнок родился сейчас, то заёмщик может рефинансировать предыдущий заём как у нас в фонде, так и в любом другом банке”, — рассказал эксперт.

Эта программа утверждена до конца 2019 года, о необходимости её продления будет решено ближе к концу года.

Для молодых специалистов

Для молодых педагогов и медиков действует региональная программа по субсидированию первоначального взноса по ипотеке. Размер субсидии врачам и учителям будет зависеть от числа членов семьи и размера квартиры. Например, при покупке трёхкомнатной квартиры размер субсидии составит около 450 тысяч рублей, говорит эксперт.

Также фонд реализует и федеральную программу поддержки молодых семей, где родился второй, третий ребёнок и т.д.

“Семья при рождении детей получает льготную процентную ставку: шесть процентов при рождении второго ребёнка до достижения им трёх лет. Если рождается третий ребёнок — льготная ставка будет действовать до достижения им пяти лет”, — говорит Готовка.

По его словам, сегодня в регионе есть примеры, когда люди становились участниками сразу нескольких госпрограмм. Педагог из Гурьевска купил в ипотеку трёхкомнатную квартиру и стал участником сразу четырёх государственных программ. Он использовал средства материнского капитала для первоначального взноса, затем получил субсидию как учитель, стал участником программы по ипотеке с процентной ставкой в 6% и по ещё одной программе получает возмещение процентной ставки. То есть ипотека пока для него фактически бесплатна, говорит Готовка.

Материал подготовлен в рамках проекта минфина Калининградской области “Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области”.

Дополнительная информация — по телефону горячей линии (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.

Льготная ипотека

Содержание статьи:

Льготная ипотека для молодой семьи

В порядке исполнения отдельных программ господдержки некоторым слоям населения предоставляются жилищные займы на выгодных условиях. Среди них молодые семьи. Такие граждане могут получить субсидирование по направлениям:

Суть задач: выплата материальной помощи из федерального бюджета для приобретения или воздвижения жилой недвижимости. Цель: обеспечение жильем как стимуляция для рождения большего числа детей.

Льготная ипотека для молодой семьи выдается при соблюдении определенных критериев:

1. Родителям или одному из них не более 35 лет.
2. Супруги или единственный родитель являются гражданами России.
3. Претенденты состоят на учете в муниципалитете в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий.
4. Доход граждан позволяет им выплатить часть суммы займа из собственных средств.

Кредитование происходит на основании сертификата, оформляемого в местном муниципалитете. По этому документу часть расходов по ипотеке берет на себя государство. Для получения сертификата нужно подать соответствующее заявление и приложить к нему сопутствующие документы. Перечень документов:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, то Вы можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам. Позвоните прямо сейчас по телефону: +7 (499) 455-02-67 в Москве, +7 (812) 317-18-65 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по всей Росссии звонок бесплатный. Звонки принимаются круглосуточно. Это быстро и удобно!

• Документы, подтверждающие личности совершеннолетних и детей, достигших 14 лет.
• Выписка из домовой книги.
• Документ о заключении брачного союза.
• Справка о доходе.
• Паспорта.

После получения сертификата в течение определенного возраста его нужно предъявить в финансовое учреждение. В банк документ предоставляется в срок – не позднее 7 месяцев. В иную финансовую организацию – не позже 3 месяцев. В случае просрочки этого срока сертификат теряет силу.

По федеральной программе государство оплачивает определенный процент от стоимости недвижимости. Если у молодой семьи нет детей, субсидия выдается величиной 30% от цены на жилье. Если есть, размером 35%.

Подписывайтесь на нашу группу “Социальный консультант” во “ВКонтакте” – там всегда свежие новости и нет рекламы!

• Оплата первоначального взноса.
• Погашение процентов.
• Оплата основной части кредита или цены договора строительного подряда.
• Погашение завершительного паевого взноса.

В 2017 году в рассматриваемой программе участвуют: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк.

Для получения займа заинтересованной стороне нужно следовать следующей инструкции:

1. Выбрать банк по месту нахождения приобретаемого жилья.
2. Предъявить банковскому служащему сертификат и сопутствующие бумаги.
3. В случае удовлетворения заявки, завести лицевой счет. Последний оформляется на срок действия сертификата.
4. Заключить предварительный договор купли-продажи или строительного подряда.
5. Предоставить договор в банк.
6. Получить денежные средства по программе путем перевода их на счет продавца недвижимости.

Покупаемое жилье оформляется в общую собственность на всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей.

Льготная ипотека при реновации

В Москве поэтапно реализуется программа реновации жилищного сектора. Ее задача: снос ветхого жилья, в частности пятиэтажек и приравненных к ним строений, построенных в период 1957-1975 гг. Жителям таких строений предлагается жилье в новостройках.

Условия предоставления нового жилья:

1. Равнозначность недвижимости. Собственникам гарантируется одинаковое количество комнат в сравнении со сносимым жильем. По площади новая квартира должна быть равной. Допускается увеличение площади помещений общего пользования.
2. Местонахождение новой квартиры – район проживания переселенцев или в пределах административного округа.
3. Предоставляемые квартиры должны быть полностью благоустроены.

Для желающих получить недвижимость большего размера может предоставляться льготная ипотека при реновации. Для этих целей будет привлечено АИЖК (агентство ипотечного жилищного кредитования).

На начало июня 2017 года мэр Москвы Собянин С. С. поручил правительству разработать механизм льготного кредитования переселенцев. 9 июня Госдума во втором чтении одобрила проект реновации. Последнее третье чтение состоится 14 июня.

На настоящий момент льготная ипотека в Москве по реновации может понадобиться 1.6 млн. человек. Именно столько по заявлению властей проживает в приблизительно 8 тыс. домах, подлежащих сносу.

Льготная ипотека бюджетникам

Работники бюджетной сферы могут претендовать на получение ипотеки на выгодных условиях. Как для молодых семей, таким гражданам через агентство АИЖК будет компенсирована часть трат, не превышающая 30% стоимости приобретаемой недвижимости.

Кто может получить ипотеку:

Условия оформления займа:

1. Бюджетники проживают семьей в одной квартире с родственниками. При этом недвижимость находится в собственности родни.
2. Граждане снимают квартиру или проживают в коммуналке.
3. На одного члена семьи бюджетника приходится менее 14 кв.м. жилплощади.
4. Бюджетник отработал не менее 3 лет (для учителей).

Льготная ипотека для бюджетников 2017 года оформляется следующими способами:

В муниципалитете по ходатайству соответствующего министерства выдается сертификат, дающий право на субсидию. Для работника бюджетной сферы без детей компенсируется 30% стоимости жилья. С детьми – 35%. К примеру, для получения субсидии учителю нужно ходатайство (разрешение) министерства образования.

• Оформления льготной ипотеки.

Для некоторых категорий лиц ипотека в банке предоставляется на льготных условиях по сниженной ставке. На настоящий момент среди таких граждан: владельцы жилищного сертификата и военнослужащие-участники накопительно-ипотечной системы.

Как отдельная мера государственной помощи практикуется выкуп муниципального жилья по себестоимости. Здесь стоимость недвижимости регулируется не ценовым сегментом рынка недвижимости, а приказом Минстроя. К примеру, в 2017 году средняя рыночная стоимость одного кв.м. жилья в Москве составляет 158 094 руб., а по себестоимости – 90 400 руб.

Перечень бумаг для займа:

• Паспорт.
• Документ о составе семьи.
• Справка из ЕГРП на приобретаемое жилье.
• Номер расчетного счета.
• Справка о заработке.
• Предварительный договор купли-продажи.
• Сертификат на субсидию или заявление на займ.

Льготная ипотека для многодетных и малоимущих семей

Многодетными в России признаются семьи, родившие или усыновившие трех и более по количеству детей. Малоимущими – чей уровень дохода на одного члена семьи меньше определенного в регионе проживания прожиточного минимума.

Указанным лицам могут быть предоставлены следующие виды помощи:

1. Денежные субсидии. Предоставляется владельцу жилищного сертификата, оформляемого в соответствующем комитете при муниципалитете по месту проживания.
2. Льготная ипотека для многодетных и малоимущих. Оформляется кредитными организациями по ходатайству региональных властей.
3. Социальное жилье. Выдается семьям на основании договора социального найма. Недвижимость находится в фактической собственности государства или муниципалитета.

Рассматриваемая категория семей может получить право на социальную ипотеку. Она представляет собой денежную субсидию, выделяемую на погашение первоначального взноса, процентов по займу или суммы основного долга. Материальная помощь назначается по факту подачи заявления в муниципалитет и его дальнейшего одобрения. Величина субсидии – 35% стоимости покупаемой недвижимости.

Льготная ипотека военным

Для военнослужащих покупка недвижимости по выгодным условиям происходит в рамках участия в накопительно-ипотечной системе (НИС). Вход в нее происходит в заявительном и беззаявительном порядке согласно категории служащего.

К примеру, автоматический вход в НИС происходит после присвоения первого офицерского звания для лиц, окончивших военное училище. Заявительный порядок включения необходим для рядового состава армии и флота.

Военная ипотека предоставляется участнику системы при соблюдении условий:

1. Продолжительность службы не менее 20 лет. Допускается снижение этого периода до 10 лет, если претендент был уволен по состоянию здоровья или в результате внутриштатных мероприятий (сокращения).
2. Претендент достиг максимального возраста пребывания в армии.

Участнику НИС открывается индивидуальный накопительный счет, на который каждый месяц из государственной казны откладывается 1/12 установленной законодательством на текущий период суммы. В 2017 году ее размер – 260 141 руб.

После 3 лет участия в системе гражданин может купить жилье за отложенные средства, но до момента возникновения прав на них, купленная недвижимость будет считаться залоговым имуществом государства.

Как взять льготную ипотеку:

1. Получить свидетельство по месту службы.
2. Заключить договор целевого жилищного займа с ФГКУ «Росвоенипотека».
3. Оформить ипотечный кредит в банке по месту нахождения недвижимости.

Субсидирование ипотеки в 2018 году

1 января 2018 года должна вступит в силу новая программа субсидирования ипотечных ставок, предложенная Владимиром Путиным. Принять в ней участие смогут семьи, которые имеют двух или трех детей.

Льготная субсидируемая ставка составит 6%, при средней величине на 2017 год – 10,5%. Ставка, которая будет установлена банком сверх указанного максимального значения, будет оплачиваться государством.

Планируется, что субсидирование ипотечной ставки будет носить срочный характер, то есть скидка по уплате процентов будет предоставлена на определенный срок. Зависеть он будет от количества детей в семье:

• 3 года, если имеется два ребенка.
• 5 лет, если три.

Если в процессе участия в программе у родителей появится третий ребенок, срок будет продлен на 5 лет от момента рождения. Общая продолжительность льготного субсидирования в таком случае может достигать 8 лет.

Законодательный акт, внедряющий данную программу, должен быть разработан и принят к началу 2018 года.

Заключение

Предоставление государственной субсидии и иных уступок на покупку недвижимости происходит в отношении отдельных категорий лиц. Льготная ипотека 2017 года оформляется:

1. Молодым семьям. Необходимые критерии: гражданство РФ, возраст до 35 лет.
2. Переселенцам из ветхого жилья города Москва. Предоставляется равноценная недвижимость в новостройке. Возможна ипотека для покупки большего по площади жилья.
3. Бюджетникам. Назначается выплата на погашение части кредита размером до 30% общей суммы.
4. Многодетным и малообеспеченным семьям. Условие: наличие трех и более детей или доход на каждого члена семьи менее прожиточного минимума, установленного в регионе их проживания.
5. Военнослужащим-участникам НИС. Условие: выслуга 20 и более лет или 10 лет при увольнении по состоянию здоровья или в связи с внутриштатными мероприятиями. Купить квартиру можно после трех лет участия в системе, но право собственности возникает после указанного срока выслуги.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по льготной ипотеке

Вопрос: Здравствуйте. Меня зовут Антон. Я глава многодетной семьи. Как я могу оформить кредит по выгодным условиям на покупку жилой недвижимости?

Ответ: Здравствуйте, Антон. Согласно действующему законодательству отдельной программы льготного субсидирования на покупку жилой недвижимости для многодетных семей нет. Но, вы можете претендовать на льготу по иным основаниям:

1. Как молодая семья по действующей государственной целевой задаче «Жилище». Условие: одному или обоим родителям не более 35 лет.
2. В качестве нуждающихся в жилой недвижимости.

При любом варианте необходимо посетить жилищный комитет при муниципалитете и подать соответствующее заявление о включении в программу или в перечень нуждающихся.

Вам будут полезны следующие статьи

Подписывайтесь на нашу группу “Социальный консультант” во “ВКонтакте” – там всегда свежие новости и нет рекламы!